Planificación Financiera · México

Simulador de Retiro
Inteligente en UDIs

Proyección automática ajustada a inflación · Comparativa de aseguradoras

Tiempo e Inflación

Edad Actual

Edad de Retiro

Plazo (años)

Inflación Anual Estimada (%)

Promedio geométrico histórico ~15 años México

Valor UDI Actual (MXN)

UDI Proyectada al Retiro

UDI actual × (1 + inflación)^plazo

Meta de Jubilación

Pensión Mensual Deseada (MXN hoy)

Pensión Equivalente (UDIs/mes)

Pensión MXN ÷ valor UDI actual

Factor de Retiro Seguro (×)

Regla del 4% = 25× · 3.33% = 30×

Capital Requerido (UDIs)

—

Capital Requerido (MXN de hoy)

—

Capital Requerido (MXN al retiro)

—

Fórmula: pensión UDIs/mes × 12 meses × factor = capital necesario en UDIs

Cobertura Existente

Captura lo que el cliente ya tiene. Se descuenta de la meta para calcular la brecha neta que debe cubrir la aseguradora.

A · Meta de capital total (UDIs)

Calculado en sección 02

B · Patrimonio actual (UDIs)

Ahorro, inversiones, afore en UDIs

C · Pensión Universal / IMSS / ISSSTE (UDIs)

Valor presente del beneficio gubernamental

Composición del Capital Requerido

Patrimonio

0.0%

Pensión Gob.

0.0%

Brecha faltante

100.0%

Brecha Faltante (A − B − C) —

Aportación de la Propuesta

Prima Anual (UDIs)

Prima Año 1 Estimada (MXN)

UDIs × valor UDI actual

Comparativa de Aseguradoras

Aseguradora	Ahorro Garantizado (UDIs)	Valor al Retiro (MXN proyectados)	% Cobertura de la Brecha Neta

Nota: Valor al retiro = UDIs garantizadas × UDI proyectada (pesos futuros). El % de cobertura compara UDIs del producto vs. la brecha neta (meta total − patrimonio actual − pensión gubernamental), libre de distorsión inflacionaria.

Metodología: Capital necesario = pensión mensual (UDIs) × 12 × factor. Con factor 25× (regla del 4%) el capital genera rendimientos que cubren la pensión indefinidamente. Ajustar a 30× para mayor conservadurismo.